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Finanzas Personales

¿Estás preocupado por cómo pagar tus facturas en medio del brote de coronavirus? Algunos consejos sobre cómo enfrentar la crisis

Por Anna Bahney

(CNN) — Carrie Hubbard no sabe cuándo llegará su próximo cheque de pago.

El brote de coronavirus cerró el centro de salud mental donde trabaja a tiempo parcial y no tiene licencia por enfermedad ni tiempo libre remunerado. Ahora su estado natal de California está bajo una orden de cuarentena obligatoria y les ha ordenado a todos los ciudadanos “quedarse en casa”.

“No tengo el dinero en el banco para pagar las facturas que están por venir”, dijo.

Como madre soltera de una hija de 1 año y un hijo de 9 años, que, como ella, es asmática y tiene un mayor riesgo de complicaciones por el coronavirus, Hubbard se siente temerosa y abrumada.

Se avecinan los pagos del alquiler, así como el pago del seguro del automóvil, la factura del teléfono. “Tengo deudas de tarjeta de crédito porque soy madre soltera y eso es lo que tengo que hacer para sobrevivir”, dijo. “Pero nunca me retrasé en ninguno de mis pagos. Eso va a cambiar”.

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Se están haciendo esfuerzos para ayudar a Hubbard y a los millones de personas que como ella se espera pierdan ingresos debido a la pandemia.

En Estados Unidos, el día de pagar impuestos se retrasó hasta el 15 de julio. Algunos propietarios pueden diferir los pagos de su hipoteca. Los pagos de préstamos federales para estudiantes se han retrasado sin intereses durante dos meses. También se han suspendido algunas ejecuciones hipotecarias y desalojos. Los cortes de servicios públicos en algunos municipios se han suspendido. Y el gobierno está planteando la idea de enviar un cheque a todos los estadounidenses. Pero estas medidas no detendrán todo el dolor.

¿Qué puedes hacer si sabes que no podrás pagar todas tus facturas?

Habla con quien tienes deudas ahora

Es posible obtener alivio, pero ahora necesitas hablar con quienes tienes deudas.

“Las empresas serán más receptivas que nunca antes porque están bajo una presión reguladora extrema para trabajar contigo”, dijo Ed Mierzwinski, director senior de programas federales de consumo en los Grupos de Investigación de Interés Público de Estados Unidos.

Reguladores como la Oficina del Contralor de la Moneda y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos han alentado a los bancos e instituciones financieras a trabajar con los clientes para diferir los pagos, hacer pagos más pequeños o cambiar la fecha de vencimiento.

“Primero intenta trabajar con tu compañía”, dijo. “Hazles saber que tienes problemas para pagar”.

Si debes un pago a un banco o una empresa financiera y ellos no te apoyan, puede ser útil quejarse ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Ellos pueden contactar a tu compañía financiera sobre tu problema, dijo Mierzwinski. “La base de datos de quejas funciona”.

Para obtener la interrupción del préstamo federal para estudiantes, comunícate con tu administrador y pregunta sobre las opciones.

“La gente debe saber que hay muchas formas diferentes de pagar su préstamo estudiantil”, dijo Mierzwinski. “Puedes calificar para una situación mejor que la forma en que pagas tu préstamo ahora”.

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Se están tomando medidas firmes para permitir que las personas sigan las órdenes de “quedarse en casa”, incluso cuando no pueden pagar sus obligaciones.

Los gigantes de la hipoteca Fannie Mae y Freddie Mac suspendieron las ejecuciones hipotecarias, ordenaron a los prestamistas que permitieran flexibilidad a los propietarios de viviendas en los pagos, incluso ofreciéndoles un descanso por hasta un año, y suspendieron los cargos por multas.

Como parte del paquete, también dejaron de informar los pagos atrasados a las agencias de crédito por parte de los prestatarios que están experimentando dificultades.

“Estamos haciendo todo lo posible para ayudar a los afectados negativamente por el coronavirus, incluso mediante la suspensión inmediata de las ventas de ejecución hipotecaria y los desalojos durante este momento difícil”, dijo Donna Corley, vicepresidenta ejecutiva y directora del negocio unifamiliar de Freddie Mac.

Si bien Freddie y Fannie garantizan aproximadamente la mitad de los préstamos hipotecarios de Estados Unidos, los reguladores esperan que toda la industria adopte una política similar.

Este alivio está disponible de inmediato para los prestatarios que no pueden realizar los pagos de su hipoteca debido a la pandemia de coronavirus, independientemente de si han contraído el virus.

Pero no puedes solo dejar de pagar y ya. Debes ponerte en contacto con tu administrador, la empresa a la que realiza los pagos de la hipoteca, y elaborar un plan realista en el futuro.

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Usa el cheque del gobierno

Lidiar con una pérdida repentina de ingresos cuando el gobierno te pide que te quedes en casa es un territorio desconocido.

“La crisis de covid-19 es diferente a la que hemos tenido en la economía interconectada moderna porque no hay categorías para el impacto”, dijo Mierzwinski. “Millones de personas perderán ingresos o perderán sus trabajos”.

Más de la mitad de los empleos en la economía tienen un riesgo alto o moderado, según un análisis de Moody’s Analytics.

Dado que el 40% de los estadounidenses no podían cubrir un gasto inesperado de US$ 400 antes de la pandemia, según la Reserva Federal, esta crisis se sentirá casi de inmediato para las muchas personas que viven de cheque en cheque.

Sin un sistema robusto de desempleo que pueda brindar apoyo a los trabajadores, a los contratistas independientes, a los empleados a tiempo parcial y a los trabajadores temporales, no hay una buena forma de obtener efectivo en manos de las personas, excepto que enviarles cheques, dijo Michael J. Graetz , profesor de derecho en la Universidad de Columbia y coautor de “El lobo en la puerta: la amenaza de la inseguridad económica y cómo combatirla”.

La propuesta de proporcionar a los estadounidenses un pago directo como medio de asistencia está tomando forma. El Senado propone “reembolsos de recuperación” de hasta US$1.200 para individuos y US$2.400 para parejas que ganan por debajo de cierto umbral de ingresos.

Lo que la gente haga con el pago depende de ellos.

“Lo estás enviando a personas que no lo necesitan y lo estás enviando a personas que pueden decidir surfear en lugar de trabajar”, dijo. “Pero no puedes hacer esas distinciones si quieres llevar el dinero a las personas que lo necesitan”.

Las personas como Hubbard enfrentan decisiones difíciles al priorizar las necesidades.

Para ella, el servicio de internet es importante ya que la escuela de su hijo cerró y su trabajo escolar ahora se realizará en línea desde su casa. Pone una prioridad más baja en su factura de electricidad porque PG&E, la empresa de servicios públicos, no suspenderá el servicio a sus clientes por falta de pago durante el estado de emergencia de California.

Aún así, “hay algunas facturas que no se pagarán”, dijo.