(CNN) – El secretario del Tesoro de EE.UU., Steven Mnuchin, prometió que para este viernes los propietarios de pequeñas empresas podrán solicitar un nuevo préstamo perdonable para ayudar a mantener sus negocios a flote durante la crisis del coronavirus.
Se han asignado casi US$ 350.000 millones para ese propósito en el nuevo paquete de ayuda económica firmado la semana pasada.
A menos que se publique más orientación técnica pronto, podría ser difícil para muchos prestamistas comenzar el viernes, según Chris Hurn, director ejecutivo de Fountainhead, un prestamista directo no bancario de la Administración de Pequeñas Empresas. De lo contrario, cree que los prestamistas deberían estar listos para la próxima semana.
Muchos ya hicieron todo lo posible para prepararse para un aumento esperado de la demanda. Hurn estima que solo su compañía probablemente procesará solicitudes de préstamos por más de US$ 1.000 millones de inmediato.
Esto es lo que los propietarios de pequeñas empresas deben saber.
¿Quién es elegible para aplicar?
Generalmente, cualquier pequeña empresa con 500 empleados o menos es elegible.
Eso incluye propietarios únicos y contratistas independientes. También incluye organizaciones sin fines de lucro, organizaciones de veteranos y negocios tribales.
En ciertas circunstancias, las empresas con más de 500 empleados también pueden calificar.
Las solicitudes serán aceptadas hasta el 30 de junio. Pero el programa se otorga por orden de llegada.
¿Para qué es el dinero?
El objetivo del programa de préstamos es ayudar a las pequeñas empresas a continuar pagando a sus empleados y sus gastos generales para mantenerse a flote durante los próximos meses.
Mientras utilices los fondos prestados para pagar la nómina y pagar gastos, como servicios públicos y su alquiler o hipoteca, no tendrás que pagar el préstamo y no deberás pagar impuestos sobre el monto perdonado.
Para que tu préstamo sea completamente perdonado, debes mantener tu plantilla y no reducir la paga de los empleados.
Pero tuve que despedir a mis empleados. ¿Eso significa que no puedo obtener un préstamo?
Aún puedes hacerlo, siempre y cuando puedas demostrar que tenías empleados para el 15 de febrero de 2020. Una vez aprobado un préstamo, puedes usar el dinero para volver a contratar a tu personal.
Las disposiciones de condonación de préstamos se aplicarán siempre que los empleados sean recontratados antes del 30 de junio, de acuerdo con altos funcionarios de la Administración del Tesoro y la Pequeña Empresa.
¿Qué necesito cuando aplique?
Los prestamistas te pedirán que completes una solicitud de dos páginas, que puedes encontrar aquí.
Debes mostrar a los prestamistas pruebas de que tu empresa estaba en funcionamiento el 15 de febrero de 2020 y que tenías empleados por los que pagabas salarios e impuestos sobre la nómina.
Además, deberás mostrar un comprobante de tus costos de nómina mensuales promedio en 2019 (o durante los primeros dos meses de este año si tu negocio es nuevo).
Los contratistas independientes y los trabajadores independientes, que deben esperar hasta el 10 de abril para presentar una solicitud, deben mostrar prueba de “nómina y otros gastos determinados” según la secretaría del Tesoro.
No tendrás que proporcionar una garantía colateral o garantía personal para obtener un préstamo, como lo harías normalmente para un préstamo de la SBA. Pero si usas el dinero con fines fraudulentos, estarás sujeto a cargos penales.
No se te cobrarán comisiones de préstamo.
¿Cuánto dinero puedo obtener?
Los préstamos se realizarán en una cantidad igual a 2,5 meses de tus costos mensuales promedio de nómina en 2019 (o el promedio de los primeros dos meses de este año si tu negocio es nuevo).
¿Es necesario devolver el dinero?
No tendrás que devolver el préstamo siempre que utilices al menos el 75% del dinero que obtienes en los costos de la nómina (incluidos salarios, beneficios, impuestos sobre la nómina más impuestos estatales y locales sobre los salarios) y el resto de los fondos se gastan en el alquiler o la hipoteca de tu empresa, los servicios públicos y otros gastos generales. El dinero debe gastarse en las primeras ocho semanas después de recibir el préstamo.
En otras palabras, si gastas el dinero prestado para fines autorizados durante los primeros dos meses del préstamo, esa obligación será perdonada. Y la cantidad perdonada no será tratada como un ingreso gravable para ti.
Al final de las ocho semanas, deberás mostrarle al prestamista un comprobante de tus gastos durante ese período.
Los costos de nómina elegibles para perdón no pueden exceder los US$ 100.000 por empleado.
¿Cuándo tendría que pagar el préstamo si no es perdonable?
Si alguna parte del dinero prestado se utiliza para fines no autorizados, esa cantidad no será perdonada. Y tendrás que pagarla durante dos años a una tasa de interés del 0,5%.
Hay un aplazamiento automático de seis meses en los pagos para todos los prestatarios. Por lo tanto, deberás comenzar a devolverlo, con intereses, después de seis meses.
¿Dónde puedo obtener el préstamo?
Todos los prestamistas aprobados por la SBA, así como las instituciones depositarias con seguro federal, las cooperativas de crédito con seguro federal y las instituciones del Sistema de Crédito Agrícola podrán otorgar estos préstamos si así lo desean. Altos funcionarios del Tesoro dijeron que también están considerando permitir que algunas compañías de tecnología financiera también otorguen préstamos.
La SBA publicará una herramienta para que ingreses tu código postal para encontrar prestamistas cerca de ti que participen en el programa.
Si nunca antes solicitaste un préstamo de la SBA, es posible que primero vayas a tu banco principal porque los prestamistas operarán bajo las denominadas normas “Conoce a tu cliente” y ese proceso se simplificará si ya trabajaste con el prestamista.
¿Tengo que ir a un banco para presentar una solicitud?
No. La expectativa es que deberías poder solicitar en línea.
¿Es cierto que puedo obtener el dinero el mismo día que aplico?
Posiblemente, en algunos prestamistas. Pero es más razonable suponer que podría llevar de dos a tres días después de enviar una solicitud, dijo Hurn. Depende de cada banco decidir cuándo desembolsa el dinero después de que se aprueba una solicitud.
Este préstamo solo ayudará con dos meses de mis costos. ¿Y después?
Buena pregunta. Si la crisis del coronavirus continúa durante mucho tiempo, el Tesoro y el Congreso deberán encontrar más formas de proporcionar capital para mantener a flote a las pequeñas empresas.
¿Dónde puedo ir para más información?
Para obtener información más detallada sobre los préstamos, puedes encontrar orientación ofrecida hasta ahora por el Tesoro y la SBA aquí y aquí.