(CNN) – Nunca es un buen momento para endeudarse con las tarjetas de crédito. Pero ahora mismo posiblemente sea el peor.
La lucha de la Reserva Federal contra la inflación ha hecho subir la TAE (tasa anual equivalente) media de las tarjetas de crédito hasta el 19,04% a fecha del 9 de noviembre, según Bankrate.com.
Se trata de la tasa más alta desde que comenzó la base de datos de Bankrate.com en 1985, superando el récord anterior del 19% establecido en julio de 1991.
Este hito es la última demostración de cómo la histórica campaña de lucha contra la inflación de la Reserva Federal está haciendo subir los costos de los préstamos en general. Las tasas de interés hipotecario se han duplicado con creces en el último año, alcanzando máximos de 20 años, lo que ha obligado a innumerables compradores potenciales a abandonar el mercado inmobiliario.
La TAE media nacional de las tarjetas de crédito ha subido 2,74 puntos porcentuales en lo que va del año, el mayor aumento registrado en un solo año, según Bankrate.com.
La subida se produce después de que los saldos de las tarjetas de crédito aumentaran considerablemente a principios de año en medio de la alta inflación, según un estudio de la Reserva Federal. Los expertos del sector predicen que los compradores recurrirán en gran medida a las tarjetas de crédito para pagar los regalos cada vez más caros en esta temporada de compras navideñas.
“Es difícil crear riqueza cuando se paga tanto a la compañía de tarjetas de crédito cada mes”, dijo Ted Rossman, analista principal de la industria de Bankrate.
La deuda de las tarjetas de crédito puede ser dura, incluso con las tasas más bajas.
Según Bankrate.com, con el tipo medio nacional del 16,3% a principios de año, se habrían necesitado 185 meses de pagos mínimos para pagar US$ 5.000 de deuda de tarjeta de crédito. Y eso habría costado US$ 5.517 en intereses.
Con la tasa actual, se necesitarán 191 meses y costará US$ 6.546 en intereses para pagar el mismo saldo de US$ 5.000.
La buena noticia es que, a pesar de la alta inflación, los estadounidenses están pagando en gran medida sus facturas de tarjetas de crédito. La morosidad y los impagos son muy bajos, en parte debido a los ahorros que mucha gente acumuló durante la pandemia de covid-19.
La mala noticia es que esto podría cambiar rápidamente si se cumplen las previsiones de un aumento de los despidos.
Tan solo en los últimos días, Meta, propietaria de Facebook, reveló que eliminará más de 11.000 puestos de trabajo, Lyft ha dicho que eliminará 700 empleos y Redfin anunció casi 900 despidos. Otros, como Amazon, han dicho que congelarán algunas contrataciones.
“Solo hay una trayectoria posible para la tasa de desempleo: hacia arriba”, dijo Rossman.
El especialista recomienda a los estadounidenses que luchan contra las deudas de las tarjetas de crédito que consideren la posibilidad de pedir un préstamo personal con una tasa de interés baja o transferir su saldo a una tarjeta de transferencia de saldo al 0%.
La competencia se ha intensificado en este ámbito y algunas tarjetas de transferencia de saldo al 0% permiten a los consumidores evitar los intereses durante un máximo de 21 meses, lo que les da tiempo para pagar su deuda, dijo Rossman.